Как избежать арестов и взысканий
На основании чего Банк может арестовать и взыскать средства со счета?
В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» арест может быть наложен не иначе как судом, судебным приставом-исполнителем, а также в соответствии со ст. 115 УПК РФ по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.
Обращаем внимание, что арест денежных средств может быть наложен в иных предусмотренных законом случаях (обеспечение иска, обеспечение исполнения судебного решения, арест денежных средств в рамках уголовно-процессуального законодательства и др.)
Виды исполнительных документов
В соответствии со ст.12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительными документами являются:
- исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;
- судебные приказы;
- нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии;
- удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;
- акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований;
- судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях;
- постановления судебного пристава-исполнителя;
- акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом;
- исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге;
- запрос центрального органа о розыске ребенка, незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации;
- исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации;
- постановления органов предварительного следствия при наличии судебного решения и иных документов, вынесенных в рамках производства следственных действий.
Откуда Банк получает исполнительные документы с требованиями об аресте и взыскании?
Федеральная служба судебных приставов, суды, взыскатели - физические и юридические лица (если имеют на руках исполнительный документ) направляют документы в Банк для исполнения.
Как снять арест, прекратить взыскание?
Произвести отмену ареста или прекратить взыскание (если документ не исполнен полностью) возможно по решению суда, постановлению судебного пристава или другого органа, выдавшего исполнительный документ. В этом случае в Банк необходимо направить исполнительные документы на снятие ареста или прекращение взыскания. Исполнительный документ может быть отозван взыскателем. Банк не может вернуть уже взысканные и перечисленные взыскателю средства.
Я перевел социальные зачисления со своего счета на карту, и их арестовали / взыскали. Почему?
При переводе социальных зачислений внутри Сбербанка на другие ваши счета и карты эти выплаты будут относиться к Прочим доходам и полностью подлежат аресту/взысканию.
С меня сняты ограничения, но средства на счете все еще арестованы. Почему?
Банк снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращение взыскания в течение 3 рабочих дней с даты получения документа. Если этого не произошло, то значит Банк не получил этот исполнительный документ, или по счетам имеется ограничение по другому исполнительному документу. Вам необходимо обратиться к должностному лицу, выдавшему исполнительный документ на арест или взыскание (см.Виды исполнительных документов), и уточнить сроки направления в Банк исполнительного документа на снятие ареста или отмену взыскания.
Я получил SMS об аресте / взыскании и взыскатель мне не известен или у меня нет долга
Вероятно, вы оказались однофамильцем должника – произошло совпадение персональных данных должника (ФИО, дата и место рождения) с вашими данными
Разумовская Тамара Генадьевна (17.06.2014 в 23:38:48)
Доброго вечера
Во-первых, вы не должны их пускать и давать им каку-либо инфрмацию, во-вторых обратитесь в Прокуратуру с заявлением и приложите копию письма, далее отправьте заказным письмом с уведомлением и описью вложения требование копии и и копии банк.лицензии этого агентства.Далее - простотрите внимательно свой договор, на наличие вашей подписи под пунктом согласие на передачу долга третьим лицам.Если у коллекторов нет лицензии банковской или в течение недели вам не прислали требуемое, то обращайтесь в суд по факту оспорения договора цессии - когда вы выиграете этот процесс, ваш долг вернется в банк, и вы будете с банком рассчитываться.Если банк подаст в суд, то вы просите об ументьшении пеней и штрафов - суд часто идет на уменьшение этих пеней, приставы по будут взыскивать с вас не более 50% зарплаты, арестуют счета в банках, могут придти , однако я сейчас вам дам полезную информацию по факту описи:
Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам , изложен в Гражданском процессуальном кодексе РФ. Это имущество, принадлежащее гражданину-должнику на :
Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Исключение - квартира или дом, взятые по ипотеке. Такую недвижимость могут арестовать;
На которых расположено единственное жилое помещение должника и его семьи. Исключение также - участок, являющийся предметом ипотеки. На такую землю распространяется ипотечное законодательство.
Далее - предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши. Что входит в число последних? В современном экономическом словаре «предметы роскоши» - то, без чего можно обойтись в жизни, товары изысканного вкуса, доступные по цене только состоятельным людям, семьям. На такие товары импортного производства иногда устанавливают повышенные ставки таможенных пошлин. Никакого конкретного перечня или хотя бы примеров нет. Весьма расплывчато, учитывая, что для кого-то суп жидок, а кому-то - жемчуг мелок... «Роскошь» - понятие растяжимое, - говорят приставы. - В каждом конкретном случае мы определяем такие предметы индивидуально. Например, второй телевизор - это роскошь, его по закону можно арестовать. Микроволновка тоже, ведь есть плита. Без пятой вазы или хрустальной люстры неплательщик вполне сможет обойтись, а мы попробуем отдать на реализацию и выручить деньги на погашение долга».
Не могут изъять имущество, необходимое для профессиональных занятий должника. К примеру, компьютер у веб-дизайнера или фототехнику у профессионального фотографа. Исключение - предметы, стоимость которых превышает 100 установленных минимальных размеров . Сегодня МРОТ равен 4611 рублям. Так что арестовать могут необходимую для работы технику, стоимость которой более 461100 рублей.
По закону, взыскание может быть обращено на «используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, оленей, кроликов, птицу, пчел, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания».
Так что не переживайте - коллекторы вне закона сами - не открывайте им дверь, никаких прав изымать ваше имущество у них нет.За вас в тюрьму не посадят.
Ясный и подробный ответ - ставьте свой отзыв!"+"
Жизнь в кредит – обманчивая радость от почти бесплатных благ, которые появляются просто так, и платить за которые надо когда-нибудь потом. К долговым обязательствам по кредитному договору халатно относится большой процент граждан, достаточный для того чтобы возникла и стабильно работала как национальная служба взыскания задолженностей, так и внутренние службы безопасности финансовых организаций.
Национальная служба взыскания долгов – помощник кредиторов и кошмар должников
Согласно официальному сайту НСВ, национальная служба взыскания представляет собой коллекторское агентство, охватывающее своей работой 83 российских региона. Работа НСВ проводится по общепринятому стандарту среди коллекторов, в 3 этапа:
- Первичный этап относится к досудебным попыткам вынудить должника вернуть средства. В ходе работы, служба досудебного взыскания обзванивает заемщика и его ближайшее окружение с напоминанием о необходимости возврата. В практику досудебного взыскания входит и посещение должника представителями службы.
- Второй этап включает судебные разбирательства с должником. По информации официального сайта ООО НСВ «Национальная служба взысканий», до судебных разбирательств доходит лишь малый процент должников. Суд не является выгодным для обеих сторон, взыскать долг стараются на этапе досудебной работы.
- С помощью исполнительного листа федеральная служба взыскания долгов переходит к третьему этапу, на котором должнику приходится расставаться с половиной заработной платы, либо частью имущества – для покрытия долга.
Единая служба взыскания НСВ пользуется мировыми стандартами, действуя в рамках законодательства.
Служба взыскания «Редут»
Некоторые факты
По статистике отношение суммы задолженности по кредитам физических лиц в РФ к их доходам составляет 23%, а отношение суммы задолженности физических лиц к ВВП — 15%.В развитых странах аналогичные показатели в разы выше. Например, в США (в 2007 году) задолженность населения по потребительским и ипотечным кредитам превысила 90% ВВП, в 2012 году - 78% ВВП.
Служба взыскания «Редут» также является коллекторским агентством, предлагающим свои услуги финансистам и банкам для работы с задолженностями. Организация моложе НСВ и имеет меньшую территорию работы, но руководствуется теми же принципами в работе. Клиентам «Редут» предлагает полное сопровождение долга, от досудебной работы до взыскания по исполнительному листу.
«Хоум Кредит»
Все крупные банки имеют собственный штат по работе с должниками, «Хоум Кредит» не исключение. Служба взыскания долгов «Хоум Кредит» насчитывает 600 сотрудников, 30% штата ежегодно меняются в связи с напряженной специализацией.
Сотрудники службы используют, в основном, досудебную систему работы, включающую звонки, изредка – личные беседы с должниками.
«Хоум Кредит» является постоянным клиентом коллекторских агентств, Служба банка отвечает взаимностью должникам, попавшим в трудное финансовое положение – готова пойти на уступки и временную приостановку начисления процентов. Для злостных неплательщиков «Хоум Кредит» имеет целый арсенал штрафов.
Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.
«Альфа-Банк»
Среди прочих банковских служб, служба взыскания «Альфа-Банк» славится суровостью методов взыскания. Кроме стандартных звонков должникам, или личных встреч, сотрудники отдела используют для давления социальные сети или листовки с фото должника, суммой долга.
На компромисс в виде реструктуризации банк идет лишь в случаях крайней нужды со стороны заемщика. Желая получить снисхождение в выплате кредита, должник должен написать заявление с подробным описанием причин, ухудшивших его финансовое состояние.
Восточный Экспресс
Любопытные факты
Всего россияне должны банкам 10,6 трлн руб., причем многие сразу нескольким. Согласно анализу ОКБ, четверть заемщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% – три и более. Чем больше кредитов висит на человеке, тем хуже он платит – к примеру, в последней категории в срок не платит треть заемщиков.
Служба взыскания банка Восточный Экспресс проводит все мероприятия по досудебному взысканию в соответствии со стандартом: в течение первого месяца после задержки платежа должнику звонят сотрудники соответственного отдела.
Если заемщик продолжает бездействовать, его дело передается в следующий отдел, где в течение 60 дней обзваниваются родственники и друзья, а также сам должник. На третьем этапе возможны личные встречи с заемщиком. При отсутствии результата, задолженность либо передается в сопровождение коллекторам, либо оформляется иск в суд.
Сбербанк
Служба взыскания банка Сбербанк начинает работу, если просрочка по задолженности клиента длится больше 6 месяцев. Подразделения службы располагаются в каждом крупном городе, где есть филиалы банка. Продажа коллекторам долгов со стороны Сбербанка присутствует, но лишь в случаях, когда должник бездействует дольше года и случай сочтен безнадежным.
Региональные службы взыскания есть практически во всех крупных банках, укрыться от коллекторов или служб взыскания банков практически невозможно. Особенно предприимчивые заемщики используют радикальные меры, вплоть до смены места жительства или документов.
Уважительные причины и своевременная реакция – единственные возможности добиться реструктуризации долга. После реструктуризации выплата задолженности проходит проще, это практически единственный способ прекратить нападки со стороны коллекторов.
В видео рассматривается подробности работы коллекторов
Свои вопросы касательно работы службы взыскания, пишите в комментариях
Кризис финансовой сферы и обусловленный этим рост просроченных платежей по банковским кредитам имеют ряд последствий. Сегодня многие должники знают о группе выездного взыскания Сбербанка не понаслышке. Разберемся, что это за группа, в чем заключаются ее обязанности и имеет ли данное образование законодательную основу.
Федеральным Законом не предусмотрены ситуации, в которых кредитная организация имела бы право проводить политику устрашения в отношении неплатежеспособных клиентов. Однако этим и занимаются представители банка в ходе выездного взыскания. Такая деятельность схожа с практикой коллекторских агентств с той разницей, что работа проводится службой безопасности банка.
Действия группы взыскания сводятся к взаимодействию с клиентом в ходе телефонного общения или прямого контакта. Могут ли на клиента оказываться психологическое давление путем угроз, жестких требований и грубого поведения? Рассмотрим далее.
Стоит ли этого бояться
Законодательной базы такая деятельность не имеет. Разногласия и трения между кредитором и заемщиком должны разрешаться в судебном порядке. Гражданин имеет полное право обратиться в полицию, если в ходе выезда представители банка пытаются проникнуть противозаконным путем на его частную собственность. Неправомерными являются и другие действия данной структуры, особенно предпринятые в грубой и жесткой форме.
Если группа выездного взыскания от Сбербанка пытается выйти на контакт с должником, он может игнорировать звонки и не открывать входную дверь. В крайнем случае, допустимо снимать на видео незаконные попытки давления со стороны представителей группы. Наличие таких доказательств вселит дополнительную уверенность при обращении в правоохранительные органы.
Придется ли выплачивать долг
Долг выплачивать все же придется. Незаконность воздействия не означает отсутствие обязательств со стороны заемщика. После отзыва выездной группы взыскания банк может обратиться в суд, потребовав возврата суммы задолженности и выплаты процентов и пени за просрочку.
Эти претензии вполне законны и с большой долей вероятности будут удовлетворены судом. При дальнейшем неисполнении уже судебного решения дело передадут службе судебных приставов, действующей в рамках закона.
Заключение
Взыскание задолженности Сбербанком с помощью выездных групп не имеет правовой основы и не представляет опасности для должника. Однако сама процедура достаточно неприятна. К тому же, отозвав сотрудников службы безопасности, кредитная организация может прибегнуть к законным мерам взыскания долга с недобросовестного заемщика. В результате ссуду придется возвратить с уплатой дополнительной суммы в виде штрафа. Поэтому разумнее сотрудничать с банком, обслуживающим кредит, совместно разрабатывая пути выхода из затруднительного положения.
Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны банка, напишите об этом ниже!
Коллекторские агентства часто пугают меня выездной бригадой . Дескать, она приедет, оценит моё материальное положение, и поговорит со мной «конструктивно». Пока это только пугалки и блеф.
Мне, например, часто шлют (слали) смс от Морган и Стаут и ООО НСВ : К вам направлена выездная бригада (выездная группа). Но пока никто не доехал.
Но надо быть готовым ко всему, поэтому решил написать статью на тему —
Выездная группа коллекторов. Как общаться и как защититься.
Во-первых, надо помнить, что без решения суда или ордера на обыск никто не имеет законного права входить в ваше жилище. Даже выездная бригада, выездная группа, даже с болгаркой, с автоматами и в форме.
Как встречать бригаду коллекторов, представитель ООО Эскалат рассказал в статье про то, как общаться с коллекторами . А также в статье Как не платить кредит законно . Если общение происходит на стадии телефонных разговоров, то оградить себя от звонков коллекторов можно, используя программу Черный список на Андроид.
А именно:
Взять блокнот, ручку, и демонстративно и деловито записать:
1. Фамилия, Имя, Отчество.
2. Должность.
3. Название долгового или коллекторского агентства.
4. Фактический и юридический адрес.
5. ИНН, ОГРН долгового агентства.
6. Номер свидетельства о постановке на учет в качестве оператора по обработке персональных данных.
Это я вообще не знаю, что такое, но думаю до этого уже не дойдёт
7. Узнать, каким образом получена моя персональная информация.
То, что она передана банком посторонним лицам, является незаконным.
8. Попросить предъявить паспорт, переписать данные.
9. Попросить документ, подтверждающий право и полномочия коллектора общаться со мной от имени коллекторского агентства и банка (доверенность). Там должны быть данные организации и паспортные данные сотрудника выездной бригады.
Если сотрудники выездной бригады коллекторов откажутся сообщить сведения по какому-либо пункту, общение с ними можно прекращать. Мотив — они отказываются выполнять мои законные требования, на основании этого я могу говорить, что они — мошенники, требующие с меня денег.
Дополнительная защита от выездной бригады коллекторов
Можно демонстративно набирать номер полиции.
Напомню, что с сотового номер полиции — 020 , либо единый номер экстренных служб 112 .
Не важно, по какому номеру Вы звоните, главное — сам факт звонка.
Хотя, блефовать тоже не стоит.
Кроме звонка, у нас есть законное право записывать разговор на диктофон либо на видео. Или делать фото. Так как представитель бригады или коллектор — лицо должностное, находится при исполнении обязанностей.
Если коллектор или «бригадный генерал» не хотят ведения записи, объясните, что это — в целях вашей и нашей безопасности. И ещё можно спросить — а что Вы боитесь, разве Вы что-то противозаконное делаете?
Будет хорошо, если при разговоре будут присутствовать свидетели. С одним человеком бригаде гораздо легче справиться. Позвоните в дверь соседям. Думаю, речь идёт только о психологическом давлении, ведь 90-е уже позади.
